Forsikring og pensjon i og utenfor dødsboet

Start med å kartlegge ordningene

Finans Norge viser til Norsk Pensjon som en inngang for etterlatte, pårørende eller bobestyrere som ønsker oversikt over hvor avdøde hadde livsforsikringer og pensjoner.

Det er likevel nødvendig å kontakte aktuelle leverandører og undersøke de konkrete vilkårene. En oversikt over at en avtale finnes sier ikke alene hvem som har rett til pengene.

Livsforsikring: mottakeren kan være en annen enn boet

Forsikringsavtaleloven kapittel 15 regulerer blant annet hvem som mottar en forsikringssum ved dødsfall og oppnevnelse av begunstiget.

For en forsikringssum som forfaller ved forsikringstakerens død, har § 15-1 standardregler om hvem summen tilfaller når forsikringstakeren ikke har disponert over forsikringen på annen måte etter kapittel 15. Loven åpner også i § 15-2 for at forsikringstakeren kan oppnevne én eller flere begunstigede.

Dette skal ikke leses som en universell regel for enhver forsikringsutbetaling ved dødsfall. Begunstigelse, hvem som er forsikringstaker og forsikret, forsikringsvilkår og de øvrige reglene i kapittel 15 kan påvirke resultatet. Derfor er det også feil å legge til grunn at enhver livsforsikringsutbetaling automatisk inngår i dødsboet.

Tjenestepensjon og private pensjonsordninger

Tjenestepensjon kan inneholde etterlattedekninger, men ordningene varierer. NAV peker også på at tjenestepensjon fra arbeidsgiver kan være aktuell for noen etterlatte og at vilkårene kan avvike fra folketrygdens ordninger.

Kontakt derfor avdødes arbeidsgiver eller pensjonsleverandør og be om informasjon om:

• om ordningen har etterlatteytelser
• hvem som kan ha rett
• om det må søkes
• hvilken dokumentasjon som kreves
• hvordan utbetalingen behandles ved dødsfall

NAV-ytelser er en egen kategori

Offentlige ytelser fra NAV må holdes adskilt fra privat forsikring og pensjon.

NAVs gjeldende informasjon opplyser blant annet om omstillingsstønad for enkelte etterlatte mellom 18 og 67 år, gjenlevenderett i alderspensjon og barnepensjon for barn som har mistet én eller begge foreldre. Hvem som har rett, avhenger av de konkrete vilkårene.

Slike ytelser er rettigheter for den etterlatte etter trygdereglene og skal ikke omtales som en vanlig eiendel som dødsboet fordeler.

Dokumenter vurderingen

For hver ordning bør boet eller den etterlatte notere:

Hvis det er uenighet om begunstigelse eller større beløp står på spill, bør spørsmålet gjennomgås juridisk før det legges inn i arvefordelingen.

• leverandør og avtalenummer hvis kjent
• hvilken type ordning det er
• hvem som er oppgitt som mulig mottaker
• hvilke lov- eller avtalevilkår leverandøren viser til
• hva som er utbetalt og til hvem
• om beløpet inngår i boet eller går direkte til en mottaker